Hypotheek op Curaçao

Hoewel de rente nog niet in de buurt komt van de percentages in Nederland, is de hypotheekrente op Curaçao de afgelopen jaren fors gedaald van 12 naar 5 tot 6%. Volgens Johann Hosein, Manager Investments bij Guardian Group Fatum is het met deze voor Curaçao ongekend lage rente een prima tijd om op zoek te gaan naar een eigen huis.

Waarom naar een verzekeraar voor een hypotheek, in plaats van naar een bank?

‘De meeste mensen denken bij een hypotheek inderdaad aan een bank. En dat is, als je er goed over nadenkt best vreemd’, zegt Guardian’s hypotheekdeskundige Johann Hosein. ‘Een hypotheek ga je aan voor pakweg dertig jaar. Het is een lange termijn verplichting, iets waarin een verzekeraar – anders dan een bank – juist gespecialiseerd is. Maar er is meer. Een hypotheek gaat altijd samen met een woonhuis- en levensverzekering. Dus moet je van de bank alsnog naar een verzekeringsmaatschappij. Niet echt praktisch toch? En het allerbelangrijkste – zeker voor de portemonnee – is het feit dat je bij Guardian Group Fatum geen afsluitprovisie moet betalen. Als je weet dat dit bij banken één procent van de hypotheekwaarde is, loopt deze besparing al snel op.’

Welke hypotheek past bij mij?

‘Bij Guardian vinden wij het belangrijk dat mensen ook met een hypotheek een comfortabel leven kunnen leiden. Onze accountmanagers bespreken met de klant wat de lange termijn investering van 25 tot 30 jaar op financieel gebied met zich meebrengt. Hierbij gaan we ervan uit dat 30 tot 35% van het inkomen naar een hypotheek mag gaan. Je moet immers nu en in de toekomst ook nog aan andere financiële verplichtingen kunnen voldoen. En dan gaat het niet alleen om het betalen van de dagelijkse rekeningen, maar ook om zaken waaraan je nu misschien nog niet denkt; de studie van de kinderen bijvoorbeeld.’

Kies ik voor een annuïteitenhypotheek of levenhypotheek?

‘Bij een bank kun je alleen een annuïteitenhypotheek afsluiten. Guardian heeft ook levenhypotheken in het pakket. Welke vorm je kiest, is afhankelijk van de persoonlijke situatie van de hypotheeknemer. Bij een annuïteitenhypotheek wordt de schuld gedurende de looptijd afgelost. Je betaalt een vast bedrag per maand dat voor een deel uit rente en een deel uit aflossing bestaat. In het begin betaal je vooral rente, maar naar gelang de tijd verstrijkt, los je steeds meer schuld af. Aan het einde van de looptijd, is de lening afgelost en het huis afbetaald. Bij een levenhypotheek gaat het helemaal anders. Gedurende de looptijd los je geen schuld af, maar betaal je alleen rente. Het voordeel hiervan is dat tijdens de gehele looptijd de renteaftrek maximaal blijft. Een essentieel onderdeel van de levenhypotheek is de levensverzekering. Deze levensverzekering wordt gebruikt om aan het einde van de looptijd – of bij vroegtijdig overlijden – de hypotheekschuld af te lossen. De levenhypotheek en zeker die van Guardian, is vanwege de belastingtechnische voordelen vooral interessant voor mensen met hogere inkomens.’

Kan ik als kleine zelfstandige ook een hypotheek krijgen?

‘Voor Guardian is het met name belangrijk dat mensen die een hypotheek willen afsluiten een stabiele inkomstenbron hebben. Of dat in loondienst of als flexwerker is, maakt voor ons niets uit. Wij bekijken op basis van looninkomsten, bank statements en het taxatierapport of de gevraagde hypotheeklening kan worden verstrekt. Bij iemand met een vast dienstverband zijn daarbij de werkgeversverklaring en de jaaropgaven bepalend. Een flexwerker heeft geen vast salaris en daarom moet hij of zij kunnen aantonen dat het inkomen stabiel is. Hiervoor willen we graag inzage in de financiële historie over de afgelopen drie jaar. Er zijn dus zeker mogelijkheden voor kleine ondernemers.’

Rentemiddeling, wat is dat?

‘Stel, je hebt hoge hypotheeklasten en de rente zakt. Het is niet meer dan logisch dat je dan ook van die lage rente wilt profiteren. Jammer genoeg kan dat niet met een hypothecaire lening bij een bank. Banken houden vast aan het afgesproken rentetarief. Je kunt de rente in dit geval alleen verlagen door de hypotheek over te sluiten. Dit betekent een nieuwe akte en dus opnieuw hoge notariskosten. Wij bij Guardian Group Fatum willen marktconform handelen en bieden onze klanten elke vijf jaar de mogelijkheid het rentepercentage te herzien. Het grote voordeel hiervan is, dat het om een renteverlaging binnen de eigen hypotheek gaat. Er hoeft niets opnieuw notarieel te worden vastgelegd en deze kosten blijven dus achterwege. Zo bespaar je een heleboel geld, terwijl de rente ook nog eens omlaag gaat. Met deze flexibiliteit van Guardian Group Fatum, betaal je dus nooit teveel.’

Guardian Group Fatum